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巴塞罗那
【西班牙】预付工资的初创公司Payflow获得910万美元A轮融资，以推动超级应用的增长战略
总部位于巴塞罗那的Payflow是一家由YC支持的工资预付金融技术公司，有志于发展成为一家新型银行，已经获得了910万美元的A轮融资--使其自2020年1月该企业成立以来的融资总额达到1360万美元。
本轮融资的投资者包括国内和国际基金，包括Payflow的新支持者西班牙Seaya Ventures和国泰创新（通过其C.企业家基金），他们共同领导了本轮融资；Force Over Mass Capital、Y Combinator和Rebel Fund也参与了融资。
这家初创公司向雇主提供工资预支服务，供他们的员工使用--向公司收取技术佣金，而不是像其他一些工资初创公司那样，向用户征收提前提取部分工资的费用。Payflow表示，这种模式已经为它赢得了劳资协议会和工会的朋友。
它还将其作为与其他预付工资的初创公司的差异化特征加以凸显。"联合创始人阿维纳什-苏赫瓦尼（Avinash Sukhwani）说："我们与其他按需支付的公司不同，因为我们从未就使用服务向员工收费（我们是第一个真正的员工福利，完全由公司支付）。
"[Payflow]对用户来说是免费的，而且将永远如此，"联合创始人Benoît Menardo补充说。"我们的愿景是为蓝领工人提供第一个真正的员工福利，我们认为，如果员工必须为它付费，那就不是真正的福利。"
在用户中，它注意到了很高的接受度--平均有40%的下载率，一些客户的下载率高达90%--它声称这比其他按需分配的工资平台和其他社会福利高5-10倍。
它的方法似乎也能满足雇主的要求--已经有175家以上的客户签约（涵盖10万名用户）。它采用SaaS商业模式，根据使用该产品的员工人数向雇主收取分层费用。
Payflow将产品定位在大型企业客户。它说客户跨越所有行业，但正如你所期望的那样，它说蓝领工人的使用率最高。
"Sukhwani说："我们满足所有行业的需求，从餐馆到初创企业再到医院，但蓝领工人的接受程度最高。
预付工资可能有助于低收入工人避免陷入债务，如果他们能够比每月一次更频繁地获得工资，例如支付意外账单。同时，即时获得工资可能会有一些风险，这可能会助长负面的财务循环--比如说，如果员工在获得工资后立即花掉，到了月底却没有钱。
在被问及这个问题时，Payflow说它在其雇主仪表板上提供了一个 "安全限制"，"以备他们想限制使用"。
"大多数公司将这一限制设定为50%左右，这样，员工在每月的工资单中总是能收到至少剩余50%的工资，"梅纳多说，并补充说。"这使他们能够确保有足够的剩余资金用于支付房租和其他必要的每月开支"。
这家初创公司的A轮融资被指定用于扩大Payflow的国际业务。它还计划将资金用于产品研发，以推动其发展成为新银行的目标。
当然，一些新银行正在走另一条路--将预付工资作为其产品的一个附加功能（例如，见Revolut）。在金融科技领域，创业公司的游戏可以归结为不同的策略和方法，以最大限度地提高客户的入职率--之后，如果有足够强大的牵引力，就有机会向一个受欢迎的功能的用户追加销售更全面的银行服务，并由早期功能成功提供资金。
结果是金融科技的竞争可能是非常动态的。
虽然某个特定的用户群可能比其他人更忠诚，更不可能转换--如果这样的人群可以通过一个足够有粘性的功能来追加销售银行服务，让他们了解初创公司的服务并灌输忠诚度，这可能会成为一个低流失率的银行客户群，以便在未来几年交叉销售全套服务。或者，这就是金融科技的梦想。
在产品研发方面，Payflow正在开发一个 "超级应用程序"，以开始扩大其功能集。"
"在2022年，[将增加]两个功能，通过给蓝领员工带来财务健康，加强b2b的价值主张，"梅纳多说。"后来，通过开发许多b2c功能，[该应用的计划是]基本上变成一个新银行。"
Payflow没有透露将其工资预支SaaS业务发展为直接面向消费者的新银行的时间表，但Menardo暗示它希望将其客户群增长10倍以上，并指出。"一旦我们有了数百万的用户，这个概念就特别强大"。
"我们计划在今年年底前推出我们的第一个d2c功能，"他补充说。
它还希望从其国内市场获得很大的增长，它计划在那里加倍努力，用300万美元的新资金来巩固市场--目标是将其在西班牙的客户群增加5倍。
在市场扩张方面，除了已经提供服务的智利和哥伦比亚之外，Payflow还计划在西班牙之外的另外两个市场推出服务。其扩张将集中在欧洲和拉丁美洲。
目前，它已在意大利和葡萄牙进行试点。它还说，它计划今年在拉丁美洲再开一个市场--所以看起来它将在2022年从三个市场（目前）发展到五个市场。
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